上周四，清明节放假前一天，小宝正在码那篇《高危职业投保方案》，突然接到朋友的电话，说自己宝宝这几天腹泻不止，刚看完医生，准备办理住院手续。

朋友之前给孩子买了住院报销没有免赔额的一起慧99，没想到这次真要用上了，想问问有没有需要注意的地方。小宝照例提醒资料别弄丢、注意医生写的病历之后，顺嘴提了句“这家医院是公立的吧？”朋友说“东莞康华医院，是三甲的，平时也能用医保卡看病报销，应该是公立的。”这让小宝突然想起上个月好医保长期医疗那桩拒赔案，赶忙让朋友跟护士再三确认了一遍。好嘛，好在多问了一句，康华果然不是公立医院，属于民营三甲。确认孩子病情不严重后，小宝建议她马上转到附近的东莞厚街医院就诊。周日的时候孩子就已经康复得差不多，办理出院手续了，现在朋友正在准备资料，还差一个病历档案，要等5个工作日才能拿到，估计下周就能收到理赔款。经此一事小宝发现，原来有这么多人对医院这事儿是这么懵逼的，小宝要是不尽早科普给大家的话，估计以后还会有人踩到这个「坑」。刚刚提到了好医保的拒赔案，可能不少人心里咯噔了一下，下面小宝给大家讲一下这件事的来龙去脉。18年9月，客户在支付宝APP给老公投了份好医保长期医疗。19年3月7号，客户老公因心律失常需要住院做手术，进入了武汉亚洲心脏病医院（简称亚心）住院就诊。客户很谨慎，但看到亚心一是三甲，二是官方指定的医保定点医院就放心了。但客户没想到之后提交理赔申请，却被好医保拒赔了。理由是武汉亚洲心脏病医院是私立医院，不符合理赔标准……

无论是产品介绍页面还是条款，都有清楚说明医院范围，所以好医保的这次拒赔站得住脚。关键问题在于客户进错了医院，没想到一个三级甲等且还是医保定点的医院，居然是个私立的，也是尴尬！估计这点很多人同样也没想到吧。其实不管公立还是私立都能进行评级，武汉亚心不是个例，像小宝朋友上周就诊的东莞康华也是这样。截止到15年统计的数据，在咱们国家就有112家三级民营医院，最多的是湖北省，有18家，其他各省的小宝就不列举了。看到这有人可能会想，好医保长期医疗不仅有6年保证续保，而且价格还这么便宜，这个医院限制不会是好医保隐藏的「坑」吧？这可就冤枉它了哈，好医保在这方面算是标准水平，没有因为价格便宜就故意提高这个槛儿。不信小宝把目前市面上常见的百万医疗险都列出来，大家伙自己看看：

（点击查看大图）可以看到，除了复星联合这样少数的奇葩，甭管是平安、国寿这类大家口中的大公司，还是众安这样的互联网保险公司，都要求咱们在公立医院进行住院就诊。原因有很多，主要是担心个别私立医院为了赚钱不择手段，比如群魔乱舞的莆田系。所以小宝建议，考虑用商业医疗险报销的话，尽量避开私立医院就诊。要确认一个医院能不能报销其实不难，主要盯两个点，一是医院等级，是不是二级或二级以上，二是公立or私立。有了上周四协助朋友查询的经验，小宝认为最最最直接的确认方法就是现场询问护士，或者出发之前打医院的电话确认。比在网上东查西查来得快，也来得准确~在小宝经常挂在嘴边的四大险种里面，医疗险的保障范围是最大的。简单来说是住院了就能找保险公司报销，但有些常规的限制大家还是要注意一下：1、今天前面重点说的，医院要符合要求，一般要求二级或二级以上的公立医院。2、普通门诊一般不赔，比如感冒发烧去打个针、拿个药。3、一般医疗险都有1万免赔额，住院花费经社保报销后，要超过1万块才能找保险公司理赔。比如社保报完还剩1.5万，可以报销5千块回来。4、投保前就已经患有的疾病不赔。比如痔疮，好医保长期医疗的健康告知没有限制，可以直接投保，但痔疮属于既往症，未来需要住院治疗它的话，保险公司不赔。5、生孩子相关的不赔。包括顺产、剖腹产、流产、堕胎、宫外孕等等，绝大部分商业医疗险都不管，只能靠社保啦。6、酗酒、吸毒、酒驾、违法造成的事故，不赔。干坏事就别想让保险公司帮忙兜着了哈，也是促进社会和谐的一种方法。7、整形、变性、牙齿矫正、视力矫正这类非常主观的不赔，不然你懂的……更多的小宝就不一一列出来了，大家可以翻翻自己的保险合同，在条款部分有个「责任免除」，认真读一读。另外还有个冷知识，不管什么险种，保险事故发生后要尽快报案，尽量在10日内通知保险公司，好让保险公司审核是否符合理赔标准。比如像意外险，有人一时没想开跳楼自杀了，过了几年他家里人跑到保险公司索赔，说那是意外摔下去的，说不清。好啦，最后小宝还是那句话，建议大家投保之前尽量通读一遍保险条款，现在的条款已经极力优化过，不会太难懂了。看看条款，一能避免销售误导，二能搞清楚具体保啥不保啥，百利无一害Ps.马云爸爸推出了好医保之后，抢了不少公司的生意，说它树大招风也好，枪打出头鸟也好，动不动就有人乱扣屎盆子，大家要学会辨认哈~