百万医疗真的是有用的吗？会不会有坑呢？
听到这个问题，不禁让我想到8月份我的一位客户，客户的朋友之前买了某百万医疗，后面不幸得了癌症，花了40多万，但百万医疗实际只赔了7万多，明明可以100%报销，为什么最后却只报销了7万多呢？
朋友报销了7万多，说明并没有涉及到健康告知问题，也没有涉及到既往症的问题，客户描述是医院外买的药不给报销，金额高达几十万，得的是癌症，那可以99%的判定，该客户的朋友，在买百万医疗的时候，并没有附加上院外恶性肿瘤靶向药这项责任，以至于最终只报销了一小部分。
其实，百万医疗，看似非常简单，实则条款暗藏玄机，而且，院外靶向药只是挑选百万医疗的一个关键，此外，百万医疗的基础保障、责任免除、既往症、健康告知等等细节，都非常重要。
所以，弄懂百万医疗挑选技巧，买对了，就有用，而如果盲目购买，就很容易踩坑。
那怎么才能挑对百万医疗险呢？接下来这篇文章，是三文耗时半个月时间，对比了全网上百款百万医疗，写下来的精华帖，堪称全网最全百万医疗挑选指南，不仅会为大家介绍百万医疗常见误区，还会介绍百万医疗挑选指南，同时，会附上全网热门百万医疗大PK，以及推荐榜单
看完这一篇，相信你一定可以挑选出自己满意的百万医疗险，并且本文会持续更新，建议你先点赞+收藏，以免需要的时候找不到，收藏之后：
第一、买百万医疗之前，可以随时来查阅资料； 第二、本文定期做产品更新，正在了解的百万医疗是否是爆款产品，一目了然。
另外，如果你想直接要三文老师给你建议的话，也可以直接点击下方卡片，添加三文，三文老师为你提供免费一对一咨询服务哦，帮你轻松挑对保险不踩坑
接下来，正文开始，本文目录如下：
一、百万医疗超全挑选指南 （重要程度★★★★★）
1、核心责任，必知三大点 2、隐藏细节，千万要知道
二、热销上百款百万医疗险大PK
1、支付宝好医保系列 2、大品牌百万医疗系列 3、众安尊享e生系列 4、全国热门百万医疗大PK
三、2023年，最值得入手的医疗险榜单
1、0-55岁，我只推荐这一款 2、56-60岁，我只推荐这一款 3、61岁以上，我只推荐这一款4、身体有异常百万医疗险推荐
四、弄清这几点，避开99%的坑 ！ （重要程度★★★★★）
误区一：百万医疗，大病小病啥都能保 误区二：几百元保几百万，随便买不吃亏 误区三：百万医疗，保额越高越好 误区四：百万医疗，必须捆绑主险买 误区五：百万医疗，免赔额越低越好
一、百万医疗超全挑选指南
市面上高性价比的百万医疗险超级多，乍一看，感觉保障都差不多，但实际上，每款百万医疗险都各有优劣势，如果我们不弄清楚细节，就很容易错过真正高性价比的百万医疗险。那三文这边对比了上百款百万医疗之后，精心整理出来了一份百万医疗科学挑选指南，我们先看图：
上述表格中，三文已经为大家罗列的非常详细了，接下来，我会详细解读一下表格中的内容，方便大家更好的理解
1、核心责任，必知三大点
第一、四大基础责任，缺一不可
1）住院医疗费用
包括一般住院医疗和重大疾病住院医疗，涉及的费用有床位费、药品费、膳食费、治疗费、检查检验费、手术费、加床费、诊疗费、救护车使用费、护理费等
关于住院医疗费用版块，我们最需要注意的，就是我们的住院医疗除了最高报销400万/200万以外，有没有其他的限额，比如，上面这个表格，是某保险公司的一款百万医疗，在保险责任版块，并未提及具体限额多少，但在合同条款末尾，却插入了附表，清楚了记录了每一项医疗费用最高报销的限额。
比如门诊肾透析费最高限额10万，非因特定疾病住院前后门急诊医疗费用限额5万……，我们要知道，一旦人去了医院，花多少钱，可以说是我们最无法掌控的了，如果百万医疗还有额外的限制条件，这种百万医疗千万不要买。
2）住院前后门（急）诊医疗费用
与住院相同原因接受的门、急诊治疗所花费的医疗费，包括门诊的检查、诊断、治疗费用，这里，常见的是住院前7天+出院后30天、和住院前30天+出院后30天两种情况居多，相比之下，肯定是住院前30天+出院后30天门急诊费用都可以报销的百万医疗，性价比更高。
3）特殊门诊医疗费用
一般包括门诊肾透析治疗、门诊恶性肿瘤治疗（化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤靶向疗法）、器官移植后抗排异治疗等
关于特殊门诊，第一，我们要关注这款百万医疗是否包含特殊门诊，第二，如果包含，是否有限额，有限额的就不要买，毕竟无论是门诊肾透析，还是门诊恶性肿瘤治疗，这都不是一笔小费用，一旦有限额，那将意味着有很大概率，我们买了百万医疗，自己还要承担一笔不小的医疗费用。
所以，关于特殊门诊这块责任，也一定要看仔细。
4）门诊手术医疗费用
在门诊实施的手术治疗也可保障，由于各大医院的床位，实际上都比较紧张，那像很多问题不大的疾病，虽然要做手术，但并不需要住院，最多进一下日间病房开个床位，上午办理住院，下午手术，手术完休息一两小时就可以出院，这种就是典型的门诊手术
比如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、脓肿切开引流术等，都是当天做完手术当天就可离开医院，相比于前面几项责任，实际上门诊手术所面临的客户范围要更广，所以，这项门诊手术也是百万医疗，必须要包含的基础责任。
不过，整体来讲，几乎99%的百万医疗，前四项基本责任都是有具备的，所以这块的陷阱不多，不易踩坑，而相比之下，百万医疗的续保条件，就要重要的多的多了，所以，接下来，我们重点介绍一下：
第二、保证续保，越长越好
百万医疗原本是交1年保1年的保险，如果续保条件不行，意味着一旦产品停售，我们第2年就没法继续购买原产品，只能换产品，重新换产品不仅要重新计算等待期，更重要的是，需要重新做健康告知，如果身体健康倒没影响，但一旦身体指标出现异常，再来买百万医疗，就会受到重重限制，得不偿失，所以挑选百万医疗，一定要挑选续保条件好的。
关注百万医疗续保条件，需要关注合同条款中是否有以下两大点描述：
市场上，一般6年保证续保的产品和20年保证续保的长期百万医疗，通常都是2点都具备的，当然，相比来说，更加建议大家选择20年保证续保的产品
PS：市场上有部分产品，承诺可保障续保至终身，保证续保至99岁或者105岁，只要看产品合同条款就会发现，一旦产品停售，就没法保证续保至99岁或者105岁，所以，一定要擦亮眼睛，千万不要被部分不负责任的业务员给忽悠了哦。
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第三、院外靶向药，必须包含
什么是院外靶向药呢？院外靶向药就是医生开具的处方药在医院内部无法购买，指定院外药店购买的靶向药。
一般涉及到癌症都会涉及到靶向药，一盒药几千元到几万元不等，费用非常昂贵，疗效好、副作用相对较低，但费用非常昂贵，一盒药几千元到几万元不等，虽然部分靶向药被纳入到医保范围内，但实际上，还有大量的靶向药并未纳入医保范围内
更重要的是，我们看上面的网民留言，即使一部分靶向药被纳入国家医保范围内，但实际上，很多医院受到报销金额限制，都不会进口这种药品，都需要指定院外购药，医保报不了，如果商业保险也报销不了，这将会是一笔不小的开支。
所以挑选百万医疗，一定要挑选院外靶向药也能包含在内的，如果能100%报销，肯定更好
除此之外，关于百万医疗有没有住院费用垫付、能不能报销质子重离子治疗、有没有就医绿色通道等等，这些都是属于百万医疗锦上添花的保障，能拥有这些锦上添花的保障，自然是更好，但重点应该关注百万医疗的四大基础保障是否全包含、院外靶向药是否能报销和保障续保年限是否足够长。
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2、隐藏细节，千万要知道
1）增值服务，越全越好
“排队三小时，看病三分钟”，这是对目前国内就医现状最好的描述，虽然我们国家在全世界来说，也是属于医疗资源大国，但毕竟，我们也是拥有14亿人口的人口大国，所以，平均到每一个人身上的医疗资源，就显得非常贫瘠。
上面是三文搜集了全网各个资料，最终整理出来的不同科室排名前十的医院榜单，当然，医院排名也在实时更新，但好的医院，一定是大家共同认可的，三文也不止一次去过医院，感触比较深的是，每家医院都有自己的擅长领域，如果去到好医院的热门科室，排队六小时，看病三分钟都一点不为过。
作为患者，或者患者家属，在自己或者家人不幸发生疾病的时候，最令人头痛的，无疑是“我们”这个情况，我们不知道到底哪家医院好？不知道该找哪位医生，知道了要找哪位医生，却不知道该如何预约上这位医生。
那如果我们选择的百万医疗，有就医绿色通道，他就可以为我们安排我们想要去的医院，帮我们预约挂号主任医师，甚至预约床位，预约专家手术、专家病房等，一款好的百万医疗，是不仅可以为我们解决医疗费用报销的问题，还可以为我们解决医疗资源的问题。
住院垫付，即生病住院了，手里资金比较紧张，可以向保险公司申请提前给付理赔款项的功能，来垫付医疗费用，目前主要分成三种，分别是费用直付、住院垫付、住院押金垫付：
费用直付：住院之后产生的医疗费用，直接由保险公司和医院结算，是垫付功能中最好的类型，但一般，是在高端医疗中比较常见，普通百万医疗一般不支持直付；
住院垫付：住院垫付一般指两方面，第一，实际已产生费用超过免赔额的部分，扣除社保应当报销的比例，按照实际金额提前垫付；第二，目前花销费用较低，预估费用较高，由医生开具预估费用清单，盖医院公章向保险公司申请住院费用垫付，垫付的金额最后实际报销时，多退少补。
住院押金垫付：正常就医，医生需要提前缴纳的住院押金，可以向保险公司申请垫付的功能，是垫付功能里面，最差的一种形态。
比如，我们看上面这两张图，是A、B两款产品关于住院费用垫付的描述，中间我们需要关注的细节有：
第一、住院垫付的形式：费用直付＞住院垫付＞住院押金垫付
第二、住院垫付的医院：结合自己所在城市，以及倾向的就医城市判定适合自己的产品
第三、住院垫付的条件：无疾病要求＞有疾病要求
上述两款产品的住院垫付描述中，A产品是典型的住院押金垫付，同时，要求发生重疾才可垫付的，而相比之下，B产品是只要实际费用，或者预估费用满足条件，就可以申请住院垫付，B产品垫付功能更加优秀。
三文点评：实际上95%以上的百万医疗，都有垫付功能，挑选的时候，尽可能避开无垫付功能的百万医疗，当然，垫付功能并不是挑选百万医疗的核心因素，所以，具体选择哪款百万医疗，还是要优先考虑基本保障、续保条件和院外靶向药是否包含，在前三项全部具备的情况下，能有住院垫付功能，肯定是最好的。
什么是质子重离子医疗责任呢？实际上，质子重离子技术是一种先进的放射治疗（放疗）的手段。
通过查询腾讯医典，可以得知，普通的放疗是光子线，在照射癌变组织是，也会损伤周围的正常细胞，所以副作用非常大，而质子重离子是粒子线，只有质子或者重离子在照射到癌变组织的瞬间，才会释放出所有能量杀死癌细胞，对肿瘤后面的正常组织，不会有任何辐射残留，所以副作用低，疗效更好，当然，费用也更加昂贵。
那目前，我们90%以上的百万医疗，都是有支持质子重离子治疗的报销的，不过，目前百万医疗对于质子重离子这项责任的报销，限定的是上海质子重离子医院，关注这项责任的时候：
第一，需要关注报销额度的上限是多少，如果只有100万，那对于质子重离子治疗方式来讲，是远远不够的；
第二，需要关注报销比例是多少，比如，支付宝好医保的质子重离子责任，报销比例都是90%的，这点也需要我们额外注意一下。
三文点评：部分百万医疗质子重离子是产品自带的，而也有一部分百万医疗，质子重离子是可选责任，但一般附加上也就多十来块钱，所以这项责任，如果可以附加，还是建议都附加上。
(30 封私信 / 53 条消息) 如何看待国内首例 CAR-T 治疗患者康复出院，120 万治疗癌症值不值？ - 知乎 (zhihu.com)
2021年6月，复星凯特的CAR-T产品阿基伦赛注射液获批上市，同年8月26日， 接受CAR-T 治疗的首位患者康复出院，一时间，这个新闻轰动了全网，号称120万一针的天价药，到底是什么？
实际上，CAR-T疗法是一种细胞免疫疗法，是根据患者个性化定制出来的治疗方案，疗效好，副作用低，但是费用超级昂贵，具体操作流程，可见小图：
由于CAR-T疗法一上市，就引起了巨大的轰动，那保险公司也不例外，尤其一些主打百万医疗的保险公司，纷纷把CAR-T疗法纳入到保障范围内，最先纳入在内的，就是复星联合这家保险公司，而众安是紧随其后，后续其他公司也纷纷加入，这些百万医疗都深受用户好评。
但这里，我们也需要注意的是，有很大一部分百万医疗，都是不包含CAR-T疗法的，比如，某付宝的好医保长期医疗（20年版），在合同条款责任免除第20条中，就明确提出，细胞免疫疗法不在赔付范围内。
如何判断自己买的百万医疗，是否包含CAR-T疗法呢？第一，看产品合同条款中的责任免除，是否有细胞免疫疗法；第二，直接打保险公司客服电话进行询问，同样，这里也提醒大家，目前大部分CAR-T疗法还处于临床实验阶段，只有极小部分疾病能应用上，所以，这项责任，不是挑选百万医疗的最核心因素。
2）健康告知，一定要做
买保险，保险公司必须要履行按照合同条款进行赔付的义务，那消费者，同样，需要履行如实告知的义务，这里的如实告知主要涉及两方面，第一、健康的告知，第二、职业的告知。
不做如实告知，实际上是违法行为，一旦被保险公司查出，保险公司有权利拒赔，现在就医都是全国联网，只要在医院就诊过，保险公司想查，99.99%的概率，都是能查到的，所以这点必须要重视。
相比于健康告知，职业告知非常简单，市面上大部分产品都只支持1-4类职业承保，少部分产品支持5-6类职业承保，一般不涉及到高空安装、矿井下施工、大货车司机、接触化学用品、爆炸类等类型的工作，都不会涉及到职业问题，涉及到职业问题，告知也很简单。
但什么是健康告知呢？就是不管你是曾经住过院，还是做过体检，有一些体检指标异常，一定要向保险公司，如实告知我们的健康状况，那如何告知呢？
上面的图，大家可以简单瞄一眼，是XX重疾险的健康告知问卷，买健康类保险都会有类似的健康问卷，我们需要遵循的原则的，“有问必答、不问不答”，意思就是，上面问到的内容，如果我们有涉及到的，就需要告知，如果没有涉及到的，点确认以上无问题即可（注意：千万不要过度告知）
另外，要提醒大家一点，怎么确保自己是告知给保险公司了，而不是业务员呢？告知之后，在合同条款上，是会有体现的，假如，我们身体有异常，我们告知了，合同上面却没有，你就要注意了，大概率是，“你告知给了业务员，但业务员却没有替你告知给保险公司”。
比如，上图是我一位同事的电子保单，我截图了其中一小部分，可以看到，在健康告知的最下面，就能体现出来，投保时，是做了如实告知的。
保险公司如实告知的结论，通常有以下四种情况：
第一、标准体承保，就和正常健康人群一样承保；
第二、责任除外承保，可以买，但会对某个部位免除责任，比如，乳腺结节三级，通常大部分产品都可以买，但是，以后对于乳腺结节导致的疾病，比如乳腺癌，是不予赔付的，也就是责任除外。
第三、加费承保，可以买，而且不会被责任除外，但是，如果正常30岁男性，X产品是3000元/年，那加费后，可能是3300元，也可能是3500元保费，加费承保在肥胖、乙肝大/小三阳、慢性浅表性胃炎等指标中比较常见；
第四、拒保，如果得到这样的核保结论，意味着我们与该产品无缘了。
除此之外，按照核保方式，也会分为智能核保和人工核保，智能核保就是系统提前录入好的规则，是有系统来判定的能否承保，而人工核保就是，部分疾病在系统中无法判定的，可以选择通过人工核保的方式进行，由专门的核保专员，一对一进行审核。
注意：通常人工核保会比智能核保更宽松，所以，如果遇到复杂的情况，智能核保买不了的朋友，不要过于担心，智能核保买不了，通过人工核保，依然有很大几率，可以核保通过的。
当然，专业的事情专业的人来做，如果不清楚如何才能做好健康告知的，建议直接点击卡片，添加三文，三文手把手教你，如何做好健康告知
3）责任免除，务必清楚
我们经常讲，买保险就是买合同，而合同中，至关重要的就是两点，保险责任和责任免除，即保什么，什么情况下不保，而我们大部分消费者，在挑选保险的时候，更加关注的都是保什么，而忽略了责任免除的部分，以至于部分朋友被拒赔了，都稀里糊涂的。
其实，像意外险、重疾险、定期寿险责任免除相对较少，影响倒不是很大，但是百万医疗险责任免除范围，通常都是十几二十条，如果不注意看，就会造成很多误解
比如，上图是某付宝百万医疗责任免除的完整截图，三文把重点要看的部分，进行了标记：
上面是三文截取的两款不同百万医疗，对于既往症的定义，A产品既往症3条，B产品既往症4条。
前3条定义都是一样的，但B产品，第4条的描述为，合同生效前，医生已有诊断，且达到临床环节或临床治愈标准，但未能彻底治愈，这种情况，后续发生相关的疾病，也属于既往症，不会进行赔付，很显然，B产品既往症就会严格的多，对于过往有指标异常情况的朋友，就需要格外关注。
除此之外，我们身体有指标异常的，做了健康告知之后，也可能会被责任除外承保，比如，有乳腺结节，买了百万医疗，通常乳腺方面的疾病都会被责任除外，但如果是更轻微的小指标异常，大概率是可以正常承保的，这些责任免除范围，都是我们挑选百万医疗，一定要关注的细节。
4）就诊医院，必须看好
通常各大保险公司对医院的要求都是二级及以上公立医院，毕竟，保险公司也是盈利机构，不是慈善机构，私立医院或者说民营医院都是保险公司不可控的范围，所以，都会要求二级及以上的公立医院就诊，那如果去了私立医院，产生的医疗费用是报销不了的，这点一定要注意。
之前三文遇到一位客户，买了百万医疗，后面生病去A医院花了1万多，后面又转去市里更好的医院治疗，又花了4万多，社保报销了1万多，相当于自己实际花销是在4万多，正常百万医疗有1万免赔额，实际应该可以报销3万多的，但最终，却只报销了2万附近，就是因为当时去的A医院，属于县里的私立医院，不属于二级及以上公立医院的范畴，所以保险公司不予报销。
所以，买了百万医疗的朋友，万一不幸发生疾病，需要治疗，一定要去二级及以上公立医院，就医之前，可以先在网上查询，该医院是否属于二级及以上公立医院，不然，一旦就诊，要么产生的医疗费用报销不了，要么临时转院，患者也比较辛苦，所以，一定要提前看好。
好了，上面给大家分享的百万医疗挑选方法，已经超级全面了，如果还有不懂的地方，可以直接点击卡片来咨询三文哦。
接下来，三文重点带大家了解市面上热销的百万医疗，到底哪些值得入手，哪些产品又超级不推荐。
二、热销上百款百万医疗险大PK?
三文集中浏览了市场上几十家保险公司上百款在售的百万医疗险，基于上面百万医疗的避坑攻略和挑选指南，进行了层层筛选，结合三文8年保险理财规划师的经验，最终，挑选出目前市场热度最高的产品为大家详细展开介绍。
目前市场热度最高的，三文总结下来，分为四大系列，分别是：支付宝好医保系列， 大家钟爱的大品牌百万医疗险，曾靠首月1元保费出圈的众安尊享e系列，以及目前全国热销百万医疗险。
1、好医保百万医疗系列
在保险领域，好医保是一个自带流量的热词，任何关于好医保的动态，关注度都不低。
因为可月交，每个月只要花几十元，就能获得上百万的保障，没有人不心动。
这里多唠叨一句，好医保并不单指某一款产品，而是作为支付宝里最经典的医疗保险产品集合。
比如我们在某付宝上面搜索“好医保”，就会出现很多款“好医保”开头的保险产品，因此，很多人都不知道该选择哪个，今天三文就把好医保最容易混淆的3款百万医疗险好好的讲讲。
按照测评行规，先奉上【好医保系列】保障内容图：
在百万医疗险中，热度一直居高不下的好医保系列，究竟性价比如何呢？我们一探究竟：
1）四大基础保障：
①住院医疗：
②住院前后门急诊：中国人保好医保长期医疗（6年续保款）包含的是住院前7天和出院后30天，而另外两款百万医疗，都是住院前30天和出院后30天，包含范围更广，所以，中国人保好医保长期医疗（20年续保款）和中国人保好医保住院医疗（1年期）胜出
③特殊门诊：三款产品均有包含特殊门诊，且均无其他报销限制，所以，特殊门诊三款产品不相上下
④门诊手术：三款产品均有包含门诊手术，且均无其他报销限制，所以，门诊手术三款产品不相上下
2）续保条件：
中国人保好医保长期医疗（20年续保款），可20年保证续保，毋庸置疑，续保条件最佳；
中国人保好医保长期医疗（6年续保款），可6年保证续保，且承诺产品停售可免等待期免健康告知续保本公司其他产品，这里尤其要注意，乍一看感觉很人性化，但实际上，虽然可续保本公司其他产品，且可以免等待期和健康告知，但并未说其他产品续保条件如何，如果其他产品是一年期不保证续保产品，那同样随时面临买不了的风险，所以，续保条件次之；
中国人保好医保住院医疗（1年期），无保证续保，因此，续保条件最差。
3）院外恶性肿瘤靶向药
三款产品均可报销院外恶性肿瘤靶向药，不过，相比之下，中国人保好医保长期医疗（20年续保款），院外靶向药报销比例为90%，而另外两款产品院外靶向药都可100%报销，所以，中国人保好医保长期医疗（6年续保款）和中国人保好医保住院医疗（1年期）这两款产品，院外靶向药保障更优秀
4）其他增值服务
就医绿色通道：三款产品均包含，不相上下
住院医疗垫付：三款产品均包含，不相上下
质子重离子治疗：三款产品均包含，但中国人保好医保住院医疗（1年期）限额100万，其他两款产品无单独限额，所以，中国人保好医保长期医疗（20年续保款）和中国人保好医保长期医疗（6年续保款）胜出
CAR-T疗法：中国人保好医保住院医疗（1年期）包含在内，其他两款产品均不包含，所以，中国人保好医保住院医疗（1年期）胜出
除此之外，好医保·长期医疗险有“100种重疾津贴”，初次确诊合同约定的100种重疾，还能一次性领取1万元的医疗津贴。
三文点评：
通过上述全方位的对比，我们会发现，支付宝三款百万医疗都是非常不错的百万医疗，各有优劣势，而相比之下，中国人保好医保长期医疗6年续保款，保障非常突出，不仅免赔额低，而且还有100种重疾津贴，综合保障更全。
但综合下来，在这三款产品中，三文更加推荐大家重点关注支付宝好医保20年续保款，虽然院外购药只能报销90%，但可以实现20年保证续保，挑选百万医疗，在基础保障都具备的情况下，续保条件一定是排到首位的，续保条件不行，保障再好，也是白搭。
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2、大品牌百万医疗险系列
大品牌一直都受所有人追捧，只要是大品牌，很多人第一反应就是，买买买，也正因如此，很多人一不小心入坑，就难以自拔，大品牌众多产品鱼目混珠，为了防止入坑，三文把目前大公司热销产品详细测评了一下，希望对大家有帮助。
按照测评行规，先奉上【大品牌百万医疗险系列】保障内容图：
虽然都是大品牌保险公司的产品，但保障内容却是千差万别，先给大家一个结论，综合对比下来，平安长相安是上述所有大品牌中，性价比天花板的，太平洋蓝医保次之，其他产品暂不推荐，但三文都会为大家详细解读一番
1.太平洋蓝医保百万医疗
一般医疗200万报销额度；55种特定疾病200万报销额度；重疾医疗400万；
一般医疗保险金，55种特定疾病和120种重大疾病共享1万免赔额；
若患120种重大疾病可给付1万重疾关爱金，相当于重疾医疗0免赔。
优点：
①续保条件好：是目前保证续保最长的产品之一，20年无条件保证续保，而且，部分产品虽然主险能20年保证续保，但院外靶向药不能20年保障续保，但蓝医保院外购药，也可以保证续保20年，百万医疗续保的天花板。
②增值服务全：院外恶性肿瘤靶向药，质子重离子医疗，CAR-T疗法，重疾就医绿通，住院医疗垫付，一应俱全，其他百万医疗包含的增值服务，他都有，其他百万医疗不包含的，他也有，所以，增值服务超级全 。
③家庭版更优：家庭一起买，不仅可以共享1万免赔额，一个人产生医疗费用超出1万，其他家人一分钱都可以报销，而且，家庭一起买，保费还能95折，原本保费就非常具有优势，家庭版费率更优。
不足：
核保严格：相对平安e生保（20年）和好医保（20年）的核保，蓝医保是相对严格的，如果之前做过体检，或者住过院，身体有指标异常，那这款产品，就不一定能承保了，所以，核保是非常严格的。
三文点评：综合下来，太平洋蓝医保百万医疗，不仅在大品牌百万医疗险种，在全网百万医疗险中，都是性价比超高的 ，这款产品，建议正在挑选百万医疗的家人们，重点关注
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2.平安长相安百万医疗
一般医疗保险金200万，重疾医疗保险金400万，一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万。
优点：
①续保条件好：和太平洋蓝医保一样，平安e生保20年续保款，也是可以保证续保20年，续保条件超级棒
②免赔门槛低：免赔额递减，上一年不出险，下一年免赔额自动降低1000，以此类推，最低可降低至5000元免赔额，同时，家庭一起买，还能家庭共享免赔额；
③增值服务全：院外靶向药，包括120万一针的CAR-T疗法也涵盖在内，质子重离子、重疾就医绿通、住院垫付，全都包含
④家庭版费率优：家庭两人一起买，费率95折，3人一起买，费率9折，4人一起买，费率直接85折
不足：
这款产品没有明显不足，如果要说不足，只能说，这种保证续保20年内的百万医疗，保费上面，确实要比不保证续保的百万医疗要略贵一些，但比起差距不大的保费来说，挑选百万医疗，续保条件和院外靶向药一定是最核心的标准。
三文点评：综合下来，平安长相安百万医疗和蓝医保的保障内容超级相似，同时，免赔额上面又做了升级，家庭一起买的费率折扣力度也更大，所以，综合性价比，当之无愧的百万医疗界中的新晋之王，妥妥的NO.1
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3.平安e生保百万医疗（20年续保款）
一般医疗保险金200万，重疾医疗保险金400万，一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万。
优点：
①续保条件好：和太平洋蓝医保一样，平安e生保20年续保款，也是可以保证续保20年，续保条件超级棒
②核保较宽松：平安e生保针对一些疾病核保是比较宽松的，比如乳腺结节如果做过手术后无异常是可标体承保，但像蓝医保可能就会除外，建议如果蓝医保或是好医保部分疾病除外承保可以尝试一下平安e生（20年）。
不足：
①外购药续保不稳定：主险虽然可保证续保20年但癌症外购药最长只能续保3年，一旦用外购药超过3年都需要我们自己来承担。
②无住院费用垫付：平安系列的百万医疗，也是业内少见的百万医疗无住院垫付增值服务的了，如果对这项增值有特别需求的，就自行绕开。
三文点评：综合下来，平安e生保百万医疗20年续保款，是性价比仅次于蓝医保百万医疗的，如果对住院垫付无特别要求，身体有指标异常买不了蓝医保的朋友，这款产品，可作为重点参考。
4.中国人寿爱意康悦百万医疗
一般医疗保险金100万，重疾医疗保险金120万，一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万。
优点：增值服务超全：院外恶性肿瘤靶向药，质子重离子医疗，CAR-T疗法，重疾就医绿通，住院医疗垫付，一应俱全
不足：续保条件一般：爱意康悦最大的不足就是1年期百万医疗险，为不保证续保的产品，一旦产品停售，第二年就买不了，所以续保条件一般。
三文点评：续保条件是挑选百万医疗的两大核心关键之一，而这款产品，无明显其他优势的情况下，续保条件一般，所以，综合下来不推荐。
5.太平e保无忧2021百万医疗
一般医疗保险金保额是可选的：100万或300万，重疾医疗保险金保额也是可选的：100万或300万
一般医疗保险金的免赔可选1万或是0，免赔越低保费越贵，重疾免赔额是0。
优点：
保障超级灵活：一般百万医疗保额和免赔额都是固定的，但太平洋医保无忧2021，可以选择100万保额，也可以选择300万保额，保额挑选更灵活，除此之外，对于部分朋友想要0免赔百万医疗的，这款产品也可以选择0免赔。
不足：
①续保条件一般：太平e保无忧2021属于1年期百万医疗险，为不保证续保的产品，一旦产品停售，第二年就买不了，所以续保条件一般。
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，这项责任不包含，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
三文点评：虽然太平e保无忧2021可以选择0免赔，但前面三文也介绍过，与其选择0免赔的百万医疗，不如选择1万免赔额的百万医疗，单独配置小额医疗作为补充，这样搭配，性价比更高，加上太平医保无忧2021续保条件一般，所以，综合下来，三文不推荐。
6.太平洋安享百万百万医疗
一般医疗保险金100万，55种轻症保险金200万，重疾保险金400万，
一般医疗，55种轻症和重疾保险金责任的保额都会长大，即如果没有理赔保额每年可上涨20万，最高分别上涨涨到200万，300万和500万。
一般医疗免赔1万，重疾医疗免赔额为0。
优点：
①保额会长大：如果重疾没有出险每年可增加20万保额，最高增加100万保额。
②有津贴补助：含有重症监护津贴和ECMO津贴:1000元/天，每年度可给付30天。
③续保条件好：15年保证续保，虽然没有蓝医保和平安e生保20年续保条件好，但15年保证续保，也可以秒杀一大批百万医疗了。
不足：
①不含院外购药：涉及到院外购买的靶向药，一分钱也不能报销。
三文点评：虽然整体来讲，安享百万不仅续保条件好，保额能增长，而且还有重症监护津贴，整体亮点比较突出，但作为挑选百万医疗除续保条件之外的另外一个核心关键——院外靶向药，这款产品不能包含在内，所以，综合下来，超级不推荐
7.泰康的泰享年年百万医疗
一般医疗保险金200万，重疾医疗保险金400万，一般医疗免赔是1万，重疾医疗免赔额为0。
优点：
续保条件好：20年无条件保证续保，即使产品停售，重疾出险甚至获得理赔，都不影响续保，所以续保条件超级棒。
不足：
①不含院外购药：涉及到院外购买的靶向药，一分钱也不能报销。
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，这项责任不包含，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
③无住院费用垫付：泰康这款泰享年年百万医疗，也是业内少见的百万医疗无住院垫付增值服务的了，如果对这项增值有特别需求的，就自行绕开。
④特殊门诊那隐藏猫腻：虽然保额能够到200万、400万，但特定项目都有限额，超过限额都不能进行赔付，具体限制如下（泰享年年合同条款截图）：
泰享年年也是少见的，竟然在特殊门诊上的恶性肿瘤治疗费用和门诊透析费用有年20万限额，住院前7天后30天门诊，年限额10万以及其他限制，一旦超额就需要我们自己来承担，真的是太不地道了。
三文点评：泰康泰享年年这款百万医疗，可以说，除了续保条件好以外，其他责任真是可以用“不堪入目”四个字来形容，所以，真心不推荐。
8.中国人保关爱百万百万医疗
一般医疗保险金200万，重疾医疗保险金400万，一般医疗免赔是1万，重疾医疗免赔额为0。
优点：
续保条件好：20年无条件保证续保，即使产品停售，重疾出险甚至获得理赔，都不影响续保，所以续保条件超级棒。
不足：
①不含院外购药：涉及到院外购买的靶向药，一分钱也不能报销。
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，这项责任不包含，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
③无住院费用垫付：人保关爱百万这款百万医疗，也是业内少见的百万医疗无住院垫付增值服务的了，如果对这项增值有特别需求的，就自行绕开。
④无重疾就医绿通：人保关爱百万这款百万医疗，也是业内少见的百万医疗无重疾就医绿通的产品了
三文点评：中国人保关爱百万这款百万医疗，除了续保条件好以外，其他责任毫无亮点了，虽然三文一直强调，续保条件是挑选百万医疗的核心之最，但基础增值一项都不具备的情况，三文还是建议大家，赶紧绕开了，当然，同是中国人保旗下的，支付保上面几款好医保，虽然排不上第一，但三文真的还是要给一个大大的赞，妥妥的良心产品。
上述产品，三文这里，全部都有，不管你想了解哪一款产品的链接，或者详细资料，都可以直接点击卡片，添加三文，即可获得产品链接+详细资料哦，有任何问题，也都会为大家来解答。
3、众安尊享e生系列
在百万医疗险市场，尊享e生系列，一直是备受热捧的“网红”系列；
从2015经过了多次的升级，目前已经升级到2022，同时也孵化出一系列产品；
那么尊享e生系列保障究竟有哪些特色，可以让这个系列的产品在市场上口碑经久不衰呢？
按照测评行规，先奉上【众安尊享e生系列】保障内容图：
因为众安尊享系列保障期限都是1年期的，不存在续保谁比谁好，所以，这边就直接讲保障内容。
1.尊享e生系列保障内容
2.尊享e生系列有什么亮点？
1）尊享e生2022的核心亮点：
2）尊享e生2021慢病版的核心亮点：
投保年龄放宽至70岁，对老年群体较友好；针对六种慢病，满足一定条件可以加费或除外承保，对慢病人群也很友好，具体如下图：
但是有一点需要注意，尊享e生2021慢病版报销比例是90%。
3）尊享e生优甲版的核心亮点：
尊享e生优甲版可以说是针对对甲状腺疾病人群的福音。
所以，如果是有甲状腺相关疾病，买不了其他百万医疗险的情况下，可以重点考虑众安尊享e生优甲版这款百万医疗。
三文点评：众安尊享e生2022，可以说保障内容超级丰富，无论是四大基础保障责任，还是院外购药责任、CAR-T疗法保障、重疾绿通、住院垫付，或者其他增值服务，都是一应俱全，但唯一的是续保条件一般，一旦产品停售，第二年就没法承保，所以，情况下，三文更加建议大家去挑选一款续保条件好，其他保障也丰富的产品。
除此之外，众安尊享系列，其他几款产品，比如，众安尊享e生优甲版，众安尊享e生全家桶，众安尊享e生2021（慢病版）虽然在增值服务上或多或少都会有欠缺，续保条件同样很一般，但都是针对非标体人群设定的产品，如果买不了其他百万医疗的情况下，这几款产品核保超级宽松，那三文，还是超级推荐的。
想了解众安系列百万医疗，更多细节的，也可以点击卡片，添加三文，三文一对一与您交流，有任何问题，我都来为您解答。
4、全国热门百万医疗险
因百万医疗险高保额低保费，现在可以说是人手一份，为了吸引客户，所以每家保险公司都会涉及这个险种，除了上述讲的百万医疗险，市面上还有一些热门产品像微医保，超越保，医保加等，因为非常热门，所以三文也做了测评。
按照测评行规，先奉上【热门百万医疗险大PK】保障内容图：
1）微医保百万医疗险
微医保百万医疗险因为背靠微信这颗大树，所以被很多人熟知，保障详情如下：
一般医疗保额 200 万，保证续保期 3 年共享 1 万免赔额，重疾医疗保额 400 万，免赔额 0 元，
优点：
①免赔额低理赔门槛低：3年共享1万免赔额，比起1年1万免赔额，3年1万免赔额获赔记录就大大增加，所以是降低了理赔门槛，同时增加了理赔概率。
②基础保障非常全：像门诊手术，特殊门诊，住院前后医疗费用全部包含，尤其院外购药，质子重离子，医疗垫付等都全都包含，基础保障方面还是非常不错的。
不足:
①续保条件一般：保证续保时间只有3年，3年后一旦产品停售，就没办法继续续保，所以续保不稳定；
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，CAR-T疗法技术还不完全成熟，只对个别疾病有效，所以这项责任缺失，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
三文点评：综合来讲，微医保这款百万医疗，还是非常不错的产品，但由于续保条件并不突出，所以，和真正高性价比的百万医疗，还是有很大差距，所以，综合下来不推荐。
2.瑞华个人医保加百万医疗
一般医疗保额200万，保证续保期 6年共享 1 万免赔额，重疾医疗保额 400 万，免赔额 0 元。
优点：
①免赔额低理赔门槛低：6年共享1万免赔额，肺结节0免赔额，比起前面微医保的3年共享1万免赔额更胜一筹，这项责任，三文必须给个赞。
②基础保障非常全面：像门诊手术，特殊门诊，住院前后医疗费用全部包含，尤其院外购药，质子重离子，医疗垫付等都全都包含，基础保障方面还是非常不错的。
③核保条件超级宽松：针对乳腺结节，肺结节，乙肝小三阳
而通常情况，如果有肺结节或患有乙肝小三阳，大部分百万医疗险一般会拒保或者除外承保。而医保有标体承保的概率。
不足：
①续保条件略显一般：6年保证续保，续保期届满无论产品停售与否都需要保险公司审核后才可承保，万一理赔过或是身体出现异常就再与百万医疗险无缘了，所以，续保条件行业中等水平。
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，CAR-T疗法技术还不完全成熟，只对个别疾病有效，所以这项责任缺失，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
三文点评：总体来讲，瑞华个人医保加是行业中性价比超高的百万医疗，唯一的不足就是续保条件稍差了一点，但这款产品，无论从基础保障，还是免赔额方面，还是核保条件上面，都非常突出，所以这款产品，非常适合于因为身体指标异常，买不了20年续保款百万医疗的人群。
3.复星联合超越保百万医疗
一般住院保额200万，虽然免赔额是1万，但如果该保单年度没有出险，下一保单年度免赔额就立减1千元，6年保障续保的时间里最低免赔额可以到5000元。重疾医疗保额 400 万，免赔额 0 元。
优点：
②增值服务超全：院外恶性肿瘤靶向药，质子重离子医疗，CAR-T疗法，重疾就医绿通，住院医疗垫付，一应俱全，其他百万医疗包含的增值服务，他都有，其他百万医疗不包含的，他也有，所以，增值服务超级全 。
②理赔医院宽松：多数百万医疗险，都限定二级及以上的公立医院，而复联超越保，它的医院是二级及以上医保定点医院，相比其他产品来说，医院范围限定更广一些，被纳入医保定点的私立医院产生的住院费用，也能报销。
③免赔额低理赔门槛低：免赔额递减，上年不出险，下年免赔额降低1000元，免赔额最低可降至5000元，无形中降低了理赔门槛，这项责任超赞。
不足：
续保条件略显一般：6年保证续保，相对于目前能保证20年续保的产品而言，还是稍微逊色一点。
三文点评：总体来讲，复星联合超越保也是行业中性价比超高的百万医疗，唯一的不足就是续保条件稍差了一点，所以这款产品，非常适合于买不了20年续保款百万医疗的人群。
4.京东安联臻爱无限2021百万医疗
臻爱无限分为基础版和卓越版，基础保障基本一致，有两点不同：
PS：意外身故和残疾不是白送的，要额外加钱的哦！
优点：
①既往症友好：市面上的百万医疗有很多，但能对既往症提供保障的，可以说寥寥无几。但是，臻爱无限2021就是那个“最美的逆行者”，针对甲状腺结节，乳腺结节，肺结节，肺炎，子宫肌瘤，川崎病，肾结石，胆结石，胆囊息肉，手足口病10种常见的既往症直接列入保障责任里，同时赔付比例高达50%。
②免赔额低：如果连续投保2年且无理赔，免赔额可降至8千元，如果是3年无理赔，免赔额最低降至5千元。家庭投保，还可以共享1万元的免赔额，同时投保后后期确诊甲状腺疾病或患有乳腺结节可以0免赔。
不足：
①续保条件一般：保证续保期间为1年，一旦产品产品停售，将无法再续保。
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，CAR-T疗法技术还不完全成熟，只对个别疾病有效，所以这项责任缺失，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
三文点评：京东安联臻爱无限2021百万医疗，保障是非常不错的一款产品，尤其对于有既往症的人群，其他产品都会责任除外，而这款产品，既往症也可以报销50%，可以说相当的良心了，但这款续保条件属实一般，所以，综合下来，这款产品更加建议身体有指标异常，接受不了部分责任除外的人群配置。
5.平安e生保慢病版百万医疗
平安e生保（特定慢病版）和其他百万医疗险保障一样，一般医疗保额和特定疾病医疗保额都是200万，两者免赔额都是1万，
优点：
①保障非常全面：像门诊手术，特殊门诊，住院前后医疗费用，外购药，质子重离子，绿通都包含。
②慢性病核保宽松：针对4种慢性病核保宽松，具体核保条件如下图：
不足：
①续保条件一般：不保证续保，一旦产品停售就没有办法继续承保。
②慢性病报销比例低：虽然4种慢性病可以承保，但是报销的比例经社保是70%报销，未经社保报销按照42%报销。
三文点评：综合下来，与市面上高性价比百万医疗相比，这款产品保障并不突出，但优势是，对于原发性高血压、II型糖尿病、甲状腺结节、乳腺结节等慢性病，其他百万医疗买不了的情况，这款百万医疗也有机会承保，所以，非标体人群在买不到其他百万医疗的时候，这款产品可以做重点考虑。
6.瑞华医享无忧惠享版百万医疗
一般住院保额200万，免赔额是1万，如果上一保单年度没有出险，下一年免赔额就减1千元，
5年保证续保的时间里免赔额最低可降到6千元。重疾医疗保额 400 万，免赔额 0 元。
优点：
①投保年龄宽松：投保年龄最高可达80岁，被保人≥70岁，需要与≤50岁的家人一起承保才可以，2人一起买保费95折，3人及以上一起买保费9折。
②核保条件宽松：很多时候阻挡老年人买保险不是年龄而是身体健康状况，而医享无忧惠享版对于一些慢性病核保是比较宽松的。
不足：
①续保条件一般：5年保证续保，比起保证20年续保的百万医疗险还是略逊一筹。
②CAR-T疗法责任缺失：对于前段时间热门的120万/针治疗血液类疾病的CAR-T疗法，并不包含，当然，CAR-T疗法技术还不完全成熟，只对个别疾病有效，所以这项责任缺失，并不会对百万医疗险性价比本身，产生巨大的影响。
三文点评：总体来讲，瑞华医享无忧惠享版百万医疗，是保障内容超级不错的一款百万医疗，虽然续保条件不出彩，但是，对于60岁以上人群，还能有5年保证续保，也是相当的良心了，所以，这款产品，更加建议给60岁以上老人去配置
7.众惠相互惠享e生百万医疗
一般住院和重大疾病医疗保额都是300万，免赔额是可选的，可选1万或是2万，当然保额越低保费相对就会更贵一点。
优点：
①核保宽松：惠享e生对三高，肝病，肾病核保是相对比较宽松的。
不足：
①保障不齐全：癌症外购药，质子重离子，垫付都没有
②报销比例略低：肝病版和肾病版报销比例只有90%。
③续保条件一般：不保证续保，一旦产品停售就没有办法继续承保。
三文点评：众惠相互惠享e生，综合下来，虽然保障一般，但从核保条件来讲，可以称之百万医疗核保界的天花板了，所以，这款产品，更加适合于身体异常，买不了其他百万医疗险的人群，重点关注。
看了这么多产品，不知道上面有没有您感兴趣的产品呢？如果对哪款产品感兴趣，或者不知道到底哪款产品适合自己，都可以点击下方卡片添加三文，三文为你来把关哦
三、2023年，最值得入手的百万医疗险榜单
看了上面那么多产品，有没有看的眼花缭乱呢？其实，保险没有最好的，只有最适合的，不同的年龄，不同身体健康状况适合的百万医疗险也不同，那接下来，三文针对大多数人群会遇到的情况，给大家推荐几款爆款产品，大家重点关注一下
PS：如果有特殊情况，这里没法罗列详细的，可以联系三文，一对一为你推荐。
1、0-55岁，我只推荐这一款
通过上面百万医疗险的挑选指南和上百款产品的大pk可以看出，平安长相安百万医疗，是当之无愧的百万医疗险里的标杆产品！没了解过这款产品的，我强烈建议都要关注一下，那具体保障如何呢？
太平洋长相安，重大疾病保额400万，一般医疗保额200万，虽然一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万，但这款产品，有1万的重疾关爱金，一旦发生重疾，会额外赔付1万，也就相当于重大疾病0免赔，按照0岁小孩，一年保费是417元，30岁男性，一年保费是235元，可以说，价格上，也相当良心了
那这款产品，有什么核心亮点呢？
如果续保条件一般，投保人生病了，保险也到期了，今年理赔了；然后保险公司不给续保，后面身体状况又买不了其他保险，是不是很惨？所以，挑选百万医疗，保障再好，续保条件一般，都不推荐。续保条件，一定排到第一位。
而长相安保证20年续保。即使是身体健康状况发生变化，发生重疾获得理赔、或者产品停售后，20年内都可以保证续保，并且免健康告知、等待期，妥妥的续保界天花板，超赞。
不仅如此，正常百万医疗1万免赔，长相安还设置了免赔额递减，上一年不出险，下一年免赔额自动降低1000元，免赔额最低可减至5000元，在保证续保20年的产品中，这个设定也可以称得上是史无前例了。
特定药品保障范围广，可提供100种特定药品保障（含院外靶向药和免疫治疗药物），无免赔额，100%报销，药品清单也会在官网不定期更新，这其中也包含了抗癌神药CAR-T疗法用药奕凯达和倍诺达，120万一针，而且，特定药品虽然作为长相安百万医疗的附加选项，但是，他是跟随主险一样，可以20年保证续保，这点超级良心。
百万医疗都有1万免赔额，一般是每个人都是1万，而长相安是家庭单的话，可以家庭成员共享1万免赔额，那有什么好处呢？举两个案例：
A情况：一家三口一起配置，老公全年医疗花销超1万，老婆、孩子即使感冒发烧住院，一分钱都能报销；
B情况：一家三口一起配置，老公看病花销8000元，老婆看病花销5000元，家庭花销一共13000元，最终也可报销3000元。
所以，家庭共享1万免赔额，本质上就是降低理赔门槛，而且，家庭一起配置，保费还能有折扣，2人一起买，保费95折，3人一起买，保费9折，4人一起买，保费85折。
三文点评：所以，平安长相安百万医疗，当之无愧的百万医疗界的天花板，如果没了解过这款产品的朋友，都建议重点了解一下，当然，这款产品，也有两点需要注意：
第一、健康告知相对比较严格，所以对身体有指标异常的人群，不太友好；
第二、虽然蓝医保的投保年龄，支持0-65岁，但如果首次购买年龄是56岁及以上人群，需要体检才能购买，而56岁以上人群，事实上很难保证身体没有任何指标异常，一旦体检出指标异常，不仅长相安会面临买不到的风险，而且，有可能其他百万医疗也很难购买
所以，身体有指标异常的人群，和年龄超过55岁的人群，并不适合搭配平安长相安，但0-55岁身体健康人群，三文都强烈推荐选择平安长相安，当然，选之前，一定要把保障内容了解清楚哦。
想获取具体产品资料，投保链接，或者了解关于平安长相安百万医疗更多细节的，都可以直接点击卡片，添加三文，有任何问题，三文都会为你来解答
2、56-60岁，我只推荐这一款
前面提到了，太平洋蓝医保虽然我超级推荐，但55岁以上要体检才能配置，所以55岁以上，不推荐，那55岁以上可以关注哪款百万医疗呢？这里，建议大家，重点关注中国人保好医保长期医疗险能20年续保的这款产品，那这款产品究竟如何，我们来详细看一看：
中国人保好医保，能20年保证续保的这款产品，和一般保额400万，一般医疗保额和重疾医疗共享400万保额，一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万，但这款产品，也有1万的重疾关爱金，一旦发生重疾，会额外赔付1万，也就相当于重大疾病0免赔，按照0岁小孩，一年保费是545元，30岁男性，一年保费是259元，保费和太平洋蓝医保相差不大。
那这款产品，有什么核心亮点呢？
亮点一：续保条件超级好
20年保证续保，保证续保期间内，无论发生过理赔，还是产品下架，只要自己不退，每年按时续交保费，就可以无条件保证续保20年
当然，我们也需要注意，所有可以20年保证续保的百万医疗，都是费率可调型的，前3年保费不做调整，后续，如果保险公司在该款产品中无法获利产生亏损的情况下，是可以合理上调保费的，当然，上调保费需要符合国家的规定，不可随意调整保费。
这点，三文理解，还是合情合理的，毕竟，保险公司也是盈利机构，不是慈善机构，最终的结果还是要赚钱的，而20年的通货膨胀，不管是保险公司，还是我们个人，都无法预测，如果保险公司不保留调整费率的权利，我相信，保险公司也不敢轻易承诺20年保证续保。
亮点二：院外靶向药也涵盖
前面我们重点提到，挑选百万医疗，除了基础保障以外，挑选的核心关键在于两点，第一是续保条件，第二是院外靶向药，而这款产品，院外靶向药一共包含93种，具体病种如上图，可以说，也是相当全了。
不过值得注意的是，中国人保好医保20年续保款这款产品，对于院外靶向药的报销比例是90%的，并不是100%，这也是这款产品略逊色于太平洋蓝医保，屈居第二的原因。
亮点三：核保相对更加宽松
比起同样20年保证续保，同样包含院外靶向药保障的太平洋蓝医保百万医疗和平安的平安e生保20年期百万医疗，中国人保好医保20年续保款这款产品健康告知明显宽松许多，其他两款产品买不了的情况，这款产品，也是有机会承保的。
三文点评：综合来讲，中国人保好医保20年续保款这款产品，作为百万医疗的老二，还是非常值得关注的，除了上述亮点以外，同时，我们也需要注意两点：
第一、CAR-T疗法保障缺失：中国人保好医保20年续保款这款产品，不包含120万一针的CAR-T疗法，在责任免除中，明确把细胞免疫疗法除外，而CAR-T疗法就是典型的细胞免疫疗法中的一种；
第二、“既往症”限定更严格：中国人保好医保20年续保款这款产品的责任免除中，对于“既往症”的描述，是比其他百万医疗都要严格的。
一般百万医疗对“既往症”的描述都是前3项内容，而好医保把合同生效前，医生已有诊断，且达到缓解或临床治愈标准，但未能彻底治愈的范围，也列入“既往症”的范围，所以，虽然表面上这款产品核保宽松，但实际上，根据“既往症”的描述，基本上过去有的病史，都会被责任除外。
总体来讲，55岁及以下人群，首选太平洋健康蓝医保，综合性价比更高，而56-60岁人群，还是可以重点关注支付宝好医保长期医疗20年版这款产品的。
3、60岁以上，我只推荐这一款
另外，虽然支付宝好医保20年续保款可以排到行业第二，但最高支持投保年龄为60岁，所以，如果是60岁以上人群，前两款产品都不适合了 ，那60岁以上人群，重点关注哪款产品呢？三文建议大家重点关注瑞华医享无忧惠享版
瑞华医享无忧惠享版，一般医疗保额200万，一般医疗保额和重疾医疗共享400万保额，一般医疗免赔额1万，5年保证续保的时间里免赔额最低可降到6千元，重疾医疗0免赔额，按照60岁老人，一年保费是1391元，老人年龄大，保费普遍偏贵，这个价格，还是非常良心的。
但为什么60岁以上人群，三文重点推荐这款呢，我们接下来，详细了解一番：
亮点一：免赔额低理赔门槛低
虽然是1万免赔额，但这款产品限定的是，5年保证续保期间内，上一年不出险，下一年免赔额降低1000元，最低可降至6000元免赔额，免赔额越低，理赔门槛就越低，对于年龄较大的长者而言，身体素质本来就比不上年轻人，能获得赔付的概率也更大，所以这项设计，也是很优秀了。
亮点二：投保年龄超级宽松
大部分百万医疗，60岁以上就没法承保了，少部分产品最高可支持承保到70岁，而这款百万医疗，首次投保年龄最高可达80岁，当然，需满足一定条件，被保人≥70岁，需要与≤50岁的家人一起承保才可以，但2人一起买保费可以95折，3人及以上一起买保费可以9折。
亮点三：核保条件超级良心
医享无忧惠享版，核保条件要宽松了很多，其他百万医疗险会拒保或是免责的产品，医享无忧惠享版有机会以标体或除外承保，比如三高、乙肝、肺结节等等疾病。
对于年龄偏大的人群来说，本来就不可避免或多或少有些指标异常，而核保条件宽松，无疑，真的是高龄人群的福音。
三文点评：综合来讲，虽然对于60岁以下人群，这款产品排不上前3名，但对于60岁以上的人群，不仅基础保障齐全，院外靶向药包含，5年保证续保虽然比不是20年保证续保的产品，但60岁以上也能投保，且能5年保证续保，就真的无敌了，也是妥妥的天花板的百万医疗了，建议60岁以上重点关注。
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4、身体有异常百万医疗险推荐
要说现在处于上有老下有小的阶段的我们，大病没有，小毛病到是不少，没有买保险时医生说没事，觉得没啥事，等想买保险时不是要加费就是要免责严重一点还和保险无缘，令很多人头疼，所以三文这边整理出一些常见疾病能投保的百万医疗险给大家参考。
1）甲状腺结节
因为甲癌属于高发重疾，所以保险公司对于甲状腺结节一般都是免责，但是不同保险公司核保不同。
目前针对甲状腺结节比较宽松的产品有：众安的优甲版，众安尊享e慢病版和平安e生保慢病版
其中众安优甲版是核保最宽松的；
如果是结节1-2级平安e生保慢性版可标体承保；
如果是3级结节不想免责可以尝试一下众安尊享e生慢病版加费看能否标体承保。
2）乳腺结节
毫不夸张几乎每个女性都有乳腺疾病，其中结节最多，因此这几年保险公司对乳腺结节要求越来越严格，90%的医疗险对结节是免责的，为了方便大家选到适合的产品，三文这边整理出目前对结节比较宽松的几款百万医疗险。
如果结节是1-2级平安e生保慢病版可标承保；
如果已经手术，且术后无异常建议选择平安e生保（20年）可以标体承保，续保也稳定；
如果没有手术不接受除外承保可选择臻爱无限2021，，虽然只能50%报销，但是总比一点都赔不到要好。
3）肺结节
这几年新冠肺炎的侵袭，肺部疾病层出不穷，又连着肺癌患病率逐年上涨，保险公司这几年是对肺结节可谓是避之不及，90%的重疾险对肺结节拒保，99%的医疗险对肺结节拒保，往往有肺结节这类人群是是最需要保险的，所以三文在上百款产品中找到几款对结节核保宽松的百万医疗。
如果结节无手术，结节超过3年且结节大小等都无变化最大直径不超过4mm可以选择瑞华医保加
如果情况比较严重，但是没有毛玻璃影可以选择臻爱无限2021。我们都知道肺部疾病住院费用是非常昂贵的，能报销一点是一点。
4）乙肝
乙肝分为乙肝病毒携带者，小三阳和大三阳，针对乙肝三文也正整理了一些产品给大家参考。
乙肝病毒携带者可选择范围还是非常广的，最好的两款百万医疗险对乙肝病毒携带者核保如下：
太平洋蓝医保和好医保长期医疗险针对乙肝病毒携带者都是标体承保，身体条件允许首选一定是蓝医保，如果蓝医保不符合才选好医保长期医疗险（20年），毕竟蓝医保外购药是100%报销，好医保长期医疗险只有90%。
小三阳一般百万医疗险都是可以承保的，只是结论都是除外承保三文整理了三款核保比较宽松保障也不错的产品，如下：
首选一定是蓝医保，保障好，续保也稳定。
但是具体选哪个还要看身体健康状况，但是惠享e生一定是可以买的。
大三阳是比较严重的，一般百万医疗险都是拒保，
平安e生保（20年）大三能保但是要除外承保，
但是比起其他百万医疗险拒保，除肝病不能保其他都能保已经是好的，
毕竟身体还有很多其他器官需要保，而且平安e生保能保证20年续保，稳定性是极好的。
如果不能接受除外承保那就选择惠享e生肝病版。
5）脂肪肝
脂肪肝一般分为非酒精性脂肪肝和酒精性脂肪肝；酒精性脂肪肝都是直接拒保的，非酒精性脂肪肝又分为轻度脂肪肝，中度脂肪肝和重度脂肪肝，轻，中度脂肪肝只要肝功能正常都标体承保的，如果出现脂肪肝和肝功能异常，蓝医保不能投保，可以考虑好医保长期医疗（20年）因为它健康告知没有问询脂肪肝
好医保长期医疗（20年）就2条健康告知，且里面没有问询2年内体检异常，肝病也没有问询脂肪肝这一项。
6）三高
三高主要是针对高血压和高血糖即糖尿病而言的：
针对有高血压和糖尿病的不能买其他百万医疗险可以选这三款，
如果想要大公司就选平安e生保慢病版
众安尊享e生保障虽然比平安e生保慢病版好，但是报销比例只有90%。
惠享版核保更加宽松，如果两个慢病版选不了就可以选惠享e生。虽然惠享e生保障没有慢病版好，但是能保才是最主要的。
如果自己体检，也有一个或者多个指标异常，不知道如何挑选到适合自己的百万医疗，那可以直接点击卡片，添加三文，三文为你来分析检查报告，帮你找到可以承保的，适合你的高性价比百万医疗险。
四、弄清这几点，避开99%的坑 ！ 误区一：百万医疗，大病小病啥都能保
“买一份百万医疗，大病小病都能保，而且100%报销，生病了，自己一分钱也不用掏了”，是真的吗？
其实，百万医疗虽然好，但却并不是大病小病都能保的，为什么呢？
第一、百万医疗有免赔额；
市面上95%以上的百万医疗，都是1万免赔额的，那什么是免赔额呢？
免赔额我们可以简单理解为保险公司报销医疗费用的门槛，比如，免赔额1万，那意味着超出1万的医疗费用均可报销，而1万以下的医疗费用，是不可报销的，而且，这里需要注意的是，社保/医保已报销过的医疗费用，百万医疗不会重复报销。
像我们平时比较常见的肺炎、胃炎、感冒发烧、摔伤扭伤，其实大部分情况，产生的医疗费用并不会超过1万，所以也就达不到百万医疗的报销门槛，所以，通常来讲，百万医疗是没法保小病产生的医疗费用的。
第二、百万医疗有责任免除
所有保险产品的合同条款中，都有关于保险责任与责任免除的描述，保险责任即保什么，责任免除即不保什么，相对来讲，意外险、重疾险、定期寿险责任免除各大公司都是大同小异，差距并不大，而百万医疗却并不是如此
上图是某付宝好医保长期医疗的责任免除条款，总共有22项责任免除，买了这款百万医疗，虽然超出1万都可100%报销，但是发生上述22项责任免除的范围，是不予报销的
这里，我们尤其需要关注的是百万医疗责任免除中的既往症，所有百万医疗都有对既往症的描述，但是，描述范围确实相差甚大，比如我们买了上图这款百万医疗，在买保险前被医生诊断过为慢性胃炎，经过治疗，达到了临床治愈的标准，但并没能彻底治愈，后续再发生慢性胃炎，即使医疗费用超出1万，也不会报销。
挑选百万医疗，关于责任免除和既往症，每款产品都不一样，所以，这部分内容，一定要看仔细，这样才能真正挑选到理赔相对宽松的产品。
如果觉得合同条款晦涩难懂，自己看不懂的，可以直接点击卡片，添加三文，三文免费帮你来把关哦
误区二：几百元保几百万，随便买不吃亏
三文这里调研了全网十款热门百万医疗，分别列出了0岁、10岁、20岁、30岁、40岁和50岁的保费
我们会发现，大部分百万医疗价格差距都不大，基本上10岁-40岁的人群，每年保费都是几百元就可以保障几百万，表面上，好像不管选择哪一款，都非常划算，但事实，真的如此吗？
实际上，买百万医疗险之前：
不懂如何做好健康告知，会有拒赔风险；
不看既往症描述，可能出险了却被告知属于既往症，不在赔付范围内；
不注意续保条款，可能产品停售从此失去购买百万医疗的资格；
不注重院外靶向药，万一发生癌症，可能一大半医疗费用没法报销；
……
就拿下面这份百万医疗来说，保额400万，30岁，一年只要280元，而且也是可以20年保证续保的，如果只看表面数据，会觉得这款百万医疗是非常不错的产品，而事实上呢？
通过图片我们可以看出，这份百万医疗，特定疾病虽然保额有400万，但是，床位费及膳食费，每天限额1000元，材料费年限额是20万元，特定疾病门诊医疗费用，门诊恶性肿瘤治疗费年度限额20万，门诊肾透析年限额20万，如果是非特定疾病住院费用，材料费和门诊肾透析费用，都是一年限额10万元。
表面是保额高达200万、400万，但实际上，很多责任，一年最多报销10万或者20万，像这种百万医疗，如果不看合同条款，只看产品展示界面，就很容易踩坑。
所以，百万医疗，虽然保费便宜，保额也很高，但并不意味着，我们随便买也不会吃亏，保费再低，我们也应该把钱，花在刀刃上。
如果你正在了解百万医疗，不知道自己的产品，
是否值得入手？有没有隐藏的“坑”？
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误区三：百万医疗，保额越高越好
百万医疗一般少的是100万保额，大部分是200万保额（重大疾病600万保额），还有一部分是300万保额（重大疾病600万保额），那是不是意味着保额越高的百万医疗，就越好呢？
我们可以看一下太平的医享无忧2021这款百万医疗，按照30岁男性，计划一是100万保额，352元/年，计划二是300万保额，371元/年，实际上多加了19块钱，就把保额从100万提升到了300万，如果真的会有大量的人会报销到上百万保额，又怎么可能一年加19块钱，就能多200万保额呢？
所以，保额并不是挑选百万医疗的关键因素，正常一个大病平均治疗费用23-32万之间，一个疾病要花费上百万，这种是极少的，而且，目前大部分百万医疗，对于重大疾病，最高都可以报销400万，已经完全足够了。
三文点评：百万医疗险，保额400万和600万之间，本质是没有区别的，如果在其他责任相差不大的情况下，我们可以选择600万保额，但如果A产品，600万保额，续保条件一般，B产品，400万保额，续保条件好，且其他保障两款产品都具备的情况下，还是建议优先考虑续保条件好的B产品。
误区四：百万医疗，必须捆绑主险买
“医疗险是附加险，不能单独买的，都是要买了主险，才能附加上的……”
不知道你有没有听说过上面类似的话呢？
比如下面这位客户，就是想买百万医疗，但邻居说不能单独买，最后捆绑买了一份重疾险，医疗险，比如小额医疗，百万医疗，真的都是要捆绑主险才能附加的吗？
并不是，如果身边有人这样告诉你，我劝你赶紧远离他
不管是意外险、小额医疗险，还是百万医疗险，都是可以单独购买的，并不需要捆绑，而且几乎每家公司都有可单独买的类似的险种，但为什么代理人都告诉我们不能单独买呢？
实际上，这是大部分保险公司一种常见的营销套路，试想一下，一份百万医疗，400万保额，每年只需要几百元保费，不限制疾病，不限制用药，普通用药进口药都能100%报销……，而重疾险，几千元却只能保几十万，还只能发生重疾才能赔，乍一听，是不是觉得有百万医疗就可以了，重疾险不买也行呢？
但从客户角度，百万医疗解决的是医疗费用报销的问题，而重疾险解决的是急用资金，疾病后的康复费用问题，和疾病期间的收入补贴问题的，百万医疗和重疾险是黄金搭档，缺一不可的，但实际上，有大量的客户，并不懂百万医疗和重疾险之间的差距
而从保险公司角度，招聘的很多代理人，都没有经过系统的培训，代理人对保险的理解也是很浅的，自己都弄不明白，又怎么给看客户讲清楚呢？再者，如果保险公司设定百万医疗都可以单独买，在业务员讲不清楚重疾险作用的情况下，那势必，会导致保险公司客单价非常低，尤其是大品牌，各种广告费、房租费、人力费等等成本的压力下，就很难生存下去
所以，就有了这种常见的营销套路，用百万医疗的高保额作为诱饵，然后捆绑一份性价比不高的重疾险，打包销售，营造出一种一份保单，啥都能保的假象。即使什么都不懂的代理人，也可以轻松把重疾险销售出去……
三文点评：百万医疗和重疾险，有条件的，这两个险种是都需要配置的，但一旦捆绑买，99%都会踩坑，因为捆绑的本质，就是把性价比一般的产品，打包在一起销售，给人制造出一种之所以贵，是因为保的全的假象，所以，记住，百万医疗和重疾险，都是可以单独买的，千万别买捆绑型的。
想给自己一份百万医疗险，但却不知道哪款百万医疗好？
或者身边的渠道有限，接触的产品就那几款，挑来挑去都差不多？
别担心，点击下方卡片，添加三文，免费赠送一份2023年最值得入手的百万医疗险榜单
误区五：百万医疗，免赔额越低越好
免赔额，就是报销公司报销的最低门槛，免赔额1万，也就意味着1万以内的医疗费用不会报销，如果免赔额是5000，那意味着，5000以内的医疗费用不报销，那换句话说，免赔额为0，那就是一旦住院，一分钱都可以报销，也就是免赔额越低，报销门槛就越低。
这样分析，会不会有种感觉，百万医疗，免赔额越低越好呢？答案是否定的，毕竟保险公司，也是盈利机构，不是慈善机构，免赔额越低，保险公司理赔风险就越高，那保费，自然也越贵，当然，关键是，这个“贵”是否是值得的？接下来，我们就好好分析一番:
比如，我们看太平保险的医保无忧这款百万医疗，就是可以选择0免赔额或者1万免赔额的，按照基础责任，30岁男性，1万免赔保费一年是371元，而如果选择0免赔，保费则为813元，一年贵442元。
看到这，可能我们还有小伙伴再想，813元/年，这价格也不贵呀，还能0免赔，但实际上，百万医疗是年龄越大保费越贵的，比如同样的太平医保无忧，50岁，1万免赔一年是998元，而0免赔则是2382元，差距会越拉越大
而实际上，如果真的想要1万以内的医疗费用也可以报销，完全可以选择一个小额医疗，作为百万医疗的补充，比如天安成人住院万元户，0免赔，保额2万，普通药进口药都可以报销，50岁，也只需要25元/年。
三文点评：虽然免赔额越低，理赔门槛也越低，但保费也越贵，所以，与其选择0免赔的百万医疗，三文实际上更加建议，选择1万免赔的百万医疗，搭配一个小额医疗作为补充即可，同等保障，保费更划算。
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六、写在最后
好了，到这里，关于百万医疗的介绍就结束了，
以上，是关于百万医疗险所有的介绍，看完这一篇，相信大家，不仅会对百万医疗怎么挑选有更加清楚的认知，而且，也可以确保我们对市面上热销的，以及超高性价比的百万医疗，都有全方位的了解，当然，如果看完，还有什么地方有疑问的，可以直接在评论区留言哦，三文都会一对一给大家回复。
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