说起百万医疗险，最大的特点是高杠杆。
30岁买，每年几百元的保费，能撬动几百万的保额。
但现在市面上的百万医疗看起来都很像，时不时来点增值服务，增值服务还五花八门。
搞得大家看得很懵，到底应该买哪个？
那今天小任就来详细的聊下，先说下产品的缺点，再来说下百万医疗险有哪些值得选择的产品。
一、蓝医保长期医疗险（20年保证续保）产品缺点
1、百万医疗险看病注意事项多
当自己看病花费的钱超过了免赔额，就一定能赔了吗？
未必。
这些情况百万医疗险也是不赔的：
百万医疗险报销的是二级及以上公立医院普通部住院期间的费用。
如果是私立医院或者没有住院只是普通的门急诊，百万医疗险是用不了的。
很多人会问，百万医疗险生孩子能报销吗？
拔牙齿能报销吗？
.....事实上，生孩子和拔牙齿都属于百万医疗险的免责条款，即不赔的部分。
百万医疗险类似的免责条款其实还有很多，像整容啊、故意伤害啊、怀孕相关的，百万医疗险都是不能赔的。
前面就提到过，大多数住院费用都会先用医保报销。那如果不用医保，直接用百万医疗险报销，可以是可以，但报销比例会大大地降低。
所以在入院治疗前，大家一定要向医院问清楚，确保交费时已经使用了医保结算。
当然一开始就买无医保版本也是可以的，只是保费也会贵一些，可能还不如交医保来得划算。
对于大部分普通人来说，一定要把医保交好，“医保+百万医疗险”才能把疾病方面的保障覆盖得更加全面。
2、达不到免赔额1万元不能赔付。
百万医疗险大都有1万元的免赔额，超过免赔额的部分才能报销。
举个例子，假如看病用社保报销后，自费了15000多元，扣除1万免赔额后，能报销5000多元。
那么，哪些情况下我们会用到百万医疗险呢？
来看两个例子：
急性阑尾炎手术：医疗费用在7000到1.5万元不等，经过医保报销后，自己只需要支付几千块钱，这种情况就不能用爱我医疗险报销。
乳腺癌手术：假设手术花费了5-8万元不等，手术后还需要一些辅助治疗，花费比较大，医保报销后还需要花很多钱，这个时候就可以用上百万医疗险。
所以，只有真的生了大病，百万医疗险才能发挥作用。
如果真的比较看重免赔额，可以选择小额医疗险，这类产品一般没有免赔额或只有很少的免赔额。
但如果经济允许，也可以选择中高端医疗，特需医疗也能报销，保障范围更全面。
3、健康告知太严格
保险公司就被保险人有关情况的询问，一定要如实告知，没有问到，可以不用告知给保险公司。
因为我国采用的有限告知原则，大家想投这款蓝医保，一定务必自习落实自身的身体健康情况。
4、核保比较严格
常见的甲状腺结节，乳腺结节这些疾病，健康告知有问到，有乳腺结节就如何告知给保险公司，在健康告知中，点击部分为否，在线上进入智能核保。
智能核保的结果显示为除外承保，以后发生乳腺癌，保险公司不承担责任，
但是我知道有一款，乳腺结节核保百万医疗险，只除外乳腺良性肿瘤，对乳腺的恶性肿瘤还是在保障范围内的。
5、既往症不赔
既往症指在本主险合同生效之前被保险人已患有的且已知晓的有关疾病或症状。
比如投保时有1级高血压（140/90），确实可以直接买太平洋健康承保的e享护-医享无忧
长期医疗险，但同时也会触发既往症免责条款。
以后因为高血压导致的并发症也不会赔付。
6、保障续保20年之后，需要经保险公司同意。
7、55周岁以上购买，需要做体检
体检项目还是蛮多的，检查出一些新项目，肯定就不太好买保险啦。
二、蓝医保为何这么多人推荐？
蓝医保的出品方太平洋健康保险股份有限公司，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下专业健康险公司，各方面还是比较靠谱的。
所以，如果你正在寻摸一个长期的靠谱的百万医疗，非常值得推荐这款产品。
蓝医保长期医疗险保障内容如下：
1、保证续保20年，特药拓展至130种
特药作为百万医疗的标配已经多年，但是因为医疗技术的发展，药品范围一直在扩大。
蓝医保之前包含了90种特药，已然不少，这次升级更是直接增加到130种，应该是目前市场上同类产品，药品种类最为丰富齐全的。
新增的药品特别纳入了泰吉华(胃肠道间质瘤)、普吉华(肺癌、甲状腺癌)、贝博萨&拓舒沃(白血病)等抗癌神药，这些药目前都未纳入医保纯自费，每月花费高达2-6万元。
当然，热门的两款Car-T药品，本身也是包含在内的。
除了药品本身升级，小任要花点时间讲一下特药责任的保证续保。
前面说了，特药责任已是百万医疗险的标配，但是绝大多数的特药责任保障期间为1年，并不提供保证续保。
为何？
药品发展太快，叠加保证续保buff，保险公司将承担较大的风险。
所以，不少公司即便在百万医疗设计上会提供长期保证续保选择，但是对特药责任则通常更保守，不提供同等的保证续保。
但是，蓝医保对特药责任不仅提供了20年保证续保，且是白纸黑字写到条款里的（不同于部分产品用服务方式提供）。
所以一旦投保时候选择了特药这一可选责任，相当于也锁定了20年保障。
2、特定疾病特需医疗保险，优享高端就医体验
这一特性，虽然不是本次新升级的，但是其含金量和价值，不容小觑。
特需医疗相当于医院里的“头等舱”，包含特需医疗部、VIP部、国际部，可以给到你贵宾级的医疗服务。
相对于普通医疗，特需医疗在这三方面都有着强大的优势。
1）专家级医生出诊
特需医疗均是副主任医师及以上的专家坐诊，在专业水准方面毋庸置疑。就诊空间独立，医生与患者之间的沟通也更加详尽，不用担心出现误诊的情况。
2）治疗水平先进
和普通医疗相比，特需医疗具有一个独有优势，掌握的医疗资源更丰富，为患者提供个性化的治疗方案。
3）住院环境舒适
在普通部经常遇到的麻烦就是多人病房环境嘈杂，尤其在就医高峰期，走廊加床还是抢不到位置。特需医疗就没有这个烦恼啦，专属病房面积大服务好，静谧的环境有助于疾病更快恢复。
特需医疗虽然条件优越，但费用也是非常高昂，不走医保报销，不是人人都有能力负担。
拥有一份特需医疗险就能完美解决这个问题。
蓝医保·长期医疗险新增了特定疾病特需医疗责任（可选），购买后如不幸罹患特定疾病，可免费将百万医疗责任升级到二级及以上公立医院特需部、VIP部、国际部，并且免赔额为0，享受更优质的医疗服务。
这里的特定疾病包含5种：恶性肿瘤（含重度和轻度）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重非恶性颅内肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血。
更吸引人的是，这项责任年度保额高达400 万，报销比例100%，床位费最高报销1500 元/天，住院再也不心疼钱了。
每个月多花6.39元/起就能享受优越就医条件，花小钱给自己和家人提升就医品质和幸福感，何乐而不为呢？
3、无理赔持续95折保费更优惠
只要没有发生理赔，就可以一直享受95折的优惠。
另外，无理赔记录则每年可直接获得120分，只要健康分达到360分，直接就能享受85折的优惠。
3人及以上家庭单用户还可享受95折费率优惠，续保的话折扣可叠加，最高折扣可享8.075折。
计算方法：家庭单折扣*健康分折扣（含无理赔折扣） 0.95*0.85=0.8075
举个例子，2022年4月，小明为全家5口人购买了蓝医保·长期医疗险的家庭单，总保费4000元，那么可以享受减免5%的保费优惠，只需缴纳4000*95%=3800元。
接下来保证续保的19年里，只要没有人理赔过，每年续保的保费还能打上95折，算下来总保费相当于享受约9折的优惠，4000*95%*95%=3610元。
如果健康分都达到了360分，那么保费就能再打上85折，总保费最高可获得约8.075折的优惠，4000*95%*85%=3230元。
每年的保费都能省下近一千元，可以多为家人添置不少物品，简直太香了！
4、25种健康服务守护，更周到
它全新升级了“四位一体”豪华版健康服务，覆盖预防、诊疗、就医、康复4个阶段，为大家提供25种健康服务，实现用户全生命周期与全病程管理，守护更加到位！
1）身心健康管理，打造健康生活方式
海豚君家新提供的健康管理，不仅有常规的线上问诊/中医在线问诊、体检报告解读等项目，对于家庭单用户还额外新增了心理咨询，全年不限次数，及时进行问题疏导解决，保障身心的全方位健康。
另外，家庭单用户还可享受AI齿科服务，通过到店方式体验一站式AI齿科服务包，包含一对一建立口腔健康档案、全面口腔检查、口腔问题咨询，口腔全景影像拍摄、AI口腔健康评估报告等。
2）国内外专家诊疗，尽享高端医疗资源
看病难在中国是一个无法回避的痛楚，优质的三甲医院都人满为患，更别提知名专家是一号难求。
优质的医疗资源都是非常稀缺的，如不幸罹患约定范围的重大疾病，启动二次诊疗即可优先享受全球一流诊疗，依托优质中外医疗专家资源，对病历资料进行再评估，提供后续治疗意见。
3）全流程就医服务，求医问药更从容
升级后的就医服务，全面覆盖求医过程中的各个流程。
患上重疾后实地看病，你能拥有一个陪诊专员，门诊就诊提醒、排队取号、检查化验陪同、缴费协助、取药等事项，都会帮你办妥，看病省心又省力。
根据诊断结果，健康顾问团队会提供包含档案管理、诊疗路径规划、诊疗方案设计解析等服务。
另外，除了住院垫付，我们还提供北京、上海等300多个全国重点城市3000多家医院住院协调服务，专家病房和手术轻松就能约上。
4）专业康养，大病恢复快人一步
院内护工尽心照料，出院后我们还会提供上门生活护理、基础医疗护理服务。
想要恢复快，吃药也不能停。
健康服务的特药送药上门，以及全球找药服务，为术后的病人及时提供需要的药物。
三、如何购买这款产品
小任是一名从业7年的保险经纪人，也是知乎的专栏作者，服务有上千个互联网客户，协助理赔金额：200万+
你可以通过我的链接购买，链接是官方链接，太平洋健康保险公司承保。
产品链接如下：
如果你愿意，通过我的链接购买，将由小任为你提供售后服务，包括出险就医指导、材料收集，保险报案，理赔回传，保险公司沟通在内的所有的服务咨询。
我知道，很多人被各种保险业务短信轰炸过，就算买了保险也不愿意联系保险业务，小任没有广告轰炸，建议大家加我好友。
你需要服务，就来找我，你不需要我的服务，我就选择静默，做自己的事情。
小任的服务的内容：保险检视、保险规划、核保咨询、理赔服务......
在投保之后，邮箱里都会收到电子合同。
大家可以拨保险官方电话，进行信息查询并验证保单真伪。
好医保防癌医疗险的理赔大坑分享
医保只报销了32%，揭秘医疗险能报销多少，免赔额埋下了多少坑！
保险史上最大的坑：百万医疗险。2021.6.21更文
59元保300万！住院、外购药都能报！陕西惠秦保有坑吗？
从一个真实的骗保案，说说健康告知的坑
